Главная Общество

Как скоро в России появятся обязательные жилищные полисы?

Впервые о необходимости обязательного страхования жилья в России активно заговорили в 2010 году, когда летние пожары уничтожили тысячи жилых домов по всей стране. Тогда МЧС предложило в обязательном порядке страховать недвижимость от пожаров и чрезвычайных ситуаций. Еще большую актуальность эта тема получила после летних наводнений в 2012 году.

Миллиардные компенсации пострадавшим от наводВ­нения в Крымске заставили правительство вернуться к идее обязательного страхования жилья. Впрочем, тогда идея не нашла особой поддержки. Федеральный закон об обязательном страховании жилья застрял где-то в недрах Государственной Думы. Дело в том, что сегодня обязательное страхование жилья противоречит Конституции, Гражданскому кодексу РФ и закону о страховом деле. До сих пор каждый собственник решает для себя сам, платить или нет за собственную уверенность в завтрашнем дне. Система обязательного страхования жилья для нашей страны вещь не новая, она была еще в Советском Союзе. В СССР страховка жилья составляла 0,35% от стоимости квартиры или дома, и эта система работала еще в 1990-е годы, даже после развала страны. В период действия обязательного страхования недвижимости в стране страхователь платил 5 копеек со 100 руб. стоимости строения. Но на рубеже тысячелетий из новой редакции Гражданского кодекса убрали понятие обязательного страхования жилья, и люди, таким образом, в случае катастрофы, вынуждены надеяться только на помощь государства.

Так почему же затягивается принятие закона о введении обязательного страхования жилья?

Причин здесь несколько. Прежде всего, нужно внести изменения в Гражданский кодекс РФ, но это не самая большая проблема. Страхование жилья в большей степени актуально сегодня для районов с повышенной опасностью. И люди, у которых никогда не было массовых пожаров и наводнений, воспринимают обязательное страхование жилья как навязанную услугу. Кроме того, у россиян накоплен богатый негативный опыт, связанный с обязательным страхованием как таковым - страхованием автогражданской ответственности ОСАГО, когда адекватные выплаты приходится выбивать по судам.

Еще один парадокс: наиболее подвержено разным катаклизмам ветхое и аварийное жилье, а оно-то как раз страхованию не подлежит. Также остро стоит вопрос оценки жилья. Ведь страховая сумма рассчитывается именно от этой самой оценки. Справедливость кадастровой стоимости, расчетом которой сейчас занимается государство, подвергается сомнениям. Что будет с внесенными страховыми суммами, если страховой случай так и не наступил в течение длительного времени - возможен ли накопительный характер страховки с последующей выплатой, как это сегодня практикуется многими фирмами?

Пока вопросов значительно больше, чем ответов. Но уже ясно одно: хотим мы этого, или не хотим, но государство и дальше будет перекладывать бремя ответственности на граждан.

КСТАТИ

В Москве более 17 лет уже действует муниципальная программа добровольного страхования жилья, благодаря которой в городе застраховано почти 60% жилого фонда. В рамках программы Правительство Москвы несет ответственность в размере 30% от произошедшего убытка. Граждане оплачивают взносы ежемесячно вместе с коммунальными платежами - в едином платежном документе есть специальная строка "добровольное страхование". Ежемесячный платеж за среднюю квартиру составляет 70-75 руб.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ

Против рантье

На днях стало известно, что председатель комитета по бюджету и налогам Андрей Макаров внес в Госдуму поправки в Налоговый кодекс, которые войдут в закон о налоговом маневре, назначенный ко второму чтению. Среди поправок Макарова - о росте налоговой нагрузки на доходы от продажи недвижимости.

Сейчас от НДФЛ освобождается вся выручка от продажи жилья, если человек владел им более трех лет, если меньше, действует вычет - 13% с суммы, превышающей 1 млн. Минфин хотел с помощью поправок отделить обычных владельцев от рантье: с первых собрать меньше, со вторых - гораздо больше; доходы при продаже единственного жилья освобождались бы от налогов вне зависимости от сроков владения, а при продаже второго жилья - если объект не дороже 5 млн руб., или во владении находится от 3 до 10 лет; регионы имели бы право ужесточить условия - снизить стоимость или удлинить срок владения.

В поправках Макарова особых условий для единственного жилья (а также дач, гаражей и земли) нет, а льготы можно получить только после семи лет владения. Правда, регионы могут снизить срок вплоть до нуля. А через три года льготы будут доступны только тем, кто получил жилье от близких родственников в подарок или в наследство, и тем, кто его приватизировал. Поправки перекрывают и известную лазейку в законе: сейчас можно получить льготы даже до истечения трехлетнего срока, если цена (часто фиктивная) сделки, указанная в договоре, не превышает 1 млн руб.

По мнению экспертов из сферы недвижимости, из-за ипотеки рынок только начал обеляться - владельцы вторичной недвижимости ждали три года, а затем продавали; при семилетних сроках рынок снова начнет уходить в тень. Если поправки будут приняты, у продавцов будет два пути: продавать квартиры не дороже кадастровой стоимости, которая бывает ниже рыночной на треть, или же включать налог в цену квартиры - и вызвать рост цен.

На вторичном рынке особых спекуляций нет. Зато хорошо спекулируют на новостройках: от стадии котлована до стадии сдачи госкомиссии цена вырастает минимум на 10-30%. Но и тут поправки проблему не решат.

А вот федеральные власти уверяют: проект - во благо, так как нацелен на борьбу со спекулянтами, перекупщиками квартир.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Александр Арсентьев, директор Воронежского филиала одной из страховых компаний:

- Несмотря на несомненную значимость жилья, для большинства граждан востребованность страховой защиты недвижимости на сегодняшний день крайне невысока: в среднем по стране доля застрахованного жилья составляет не более 7%.

Среди причин низких темпов развития данного вида страхования специалисты указывают на убежденность людей в том, что значительная часть территории страны не подвержена глобальным природным катастрофам. Но факты говорят об обратном: в последние годы природа то и дело преподносит неприятные "сюрпризы" в виде бурь, ураганов, смерчей, засухи, наводнений, лесных пожаров, землетрясений, которые приводят к возникновению чрезвычайных ситуаций и огромным финансовым затратам на их ликвидацию. Так, к примеру, ущерб от наводнения на Дальнем Востоке составил 40 млрд руб., из которых 15 млрд было потрачено на восстановление жилья и капитальный ремонт. А ущерб от наводнения в Краснодарском крае оценен в 20 млрд руб. Пожары в ЦФО в этом году и наводнение на Алтае тоже наделали немало бед. Большая часть расходов на ликвидацию последствий подобных чрезвычайных ситуаций ложится на плечи государства.

О том, что рынок страхования жилья в России развит крайне слабо, известно давно. Однако именно после этих масштабных природных катастроф стало очевидно, что этот факт представляет собой реальную проблему для населения и для государства, что стало толчком к обсуждению закона о страховании жилья от ЧС. Обсуждаемая сейчас концепция страхования имущества граждан от чрезвычайных ситуаций предполагает принятие рамочного закона на федеральном уровне и отдельных нормативных актов на уровне субъектов РФ, в которых и будет учтена региональная специфика. Конечно, говорить о полном отказе государства от поддержки граждан, попавших в беду, нельзя. Как и о введении обязательного страхования жилья, которое противоречило бы нормам гражданского права. Тем не менее, после принятия рассматриваемого законопроекта ситуация с уровнем государственной поддержки пострадавших может измениться. Предполагается, что государство откажется от поощрения тех, кто сам не позаботился о защите своего имущества, в том числе и с помощью инструмента страхования. Только граждане, участвующие в программе страхования, смогут получить возмещение за счет средств страховщика и государства. Остальным же будет предоставлено жилье взамен утраченного только на условиях социального найма: жилье нельзя будет приватизировать, продать, подарить, свою же недвижимость придется восстанавливать только за свой счет. Планируется, что принятие этого закона заметно повысит интерес граждан к страхованию жилья - как к инструменту финансовой защиты своих имущественных интересов.

Если обратиться к опыту других стран, можно увидеть, что там не распространена практика возмещения за пострадавшее или утраченное имущество в результате ЧС за счет бюджетных средств. В Европе при чрезвычайных ситуациях ущерб по имуществу возмещают, в основном, страховые компании. Как результат - уровень проникновения страхования жилья, например, в Германии составляет 80%. В США граждане, проживающие в зоне повышенного риска, законодательно обязаны страховать свое имущество от наводнений.

Стоит отметить, что спрос на добровольное страхование имущества физических лиц уже демонстрирует положительную динамику. Так, по итогам первого полугодия этого года в целом по России прирост составил 26,2%. Сегодня в Воронежской области доля застрахованных домохозяйств составляет 12,3%, что выше среднего значения по России. Сборы страховщиков по страхованию жилого имущества в Воронежской области за I полугодие 2014 года составили без малого 101,2 млн руб., увеличившись на 42,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

4325

Добавить комментарий

Другие сообщения

Лучшие воронежские педагоги - об изменениях в системе школьного обучения, дистанте и гаджетах-помощниках Общество Быть новаторами и готовить детей к современным реалиям: учителя начальных классов из общеобразовательной школы в„–88 с углубленным изучением отдельных предметов Татьяна Матвеева, Ольга Лихачева и Екатерина Сафаргалиева представили нашу область на конкурсе профессионального мастерства "Учитель будущего". Почему комплекта доска, мел и тряпка теперь мало для хороших знаний, педагоги рассказали "Берегу". Воронежская область

Почему одни дети будут ходить в школу, а другие - учиться дома у компьютера Общество Вчера школы Воронежской области перешли на дифференцированное обучение. Многие родители еще с конца лета паниковали по поводу возможного повторения дистанционки, но дети в очном формате отучились целую четверть, а переход к другому формату теперь носит специфичный характер. Воронежская область

Как прошел в Воронеже Большой этнографический диктант Общество В минувшую пятницу в Воронежском государственном университете инженерных технологий подвели итоги Большого этнографического диктанта. Этот международный просветительский проект, который организован Федеральным агентством по делам национальностей и оценивает уровень наших знаний культуры и традиций народов России, в стране реализуется уже пятый раз и в этом году из-за пандемии Воронежская область

О поисках работы и приработка в эпоху коронавируса Общество На "Яндекс.Районе" и в других воронежских соцсетях все чаще встречается тема поиска работы Воронежская область

В Воронеже амбулаторные пациенты с COVID-19 в ближайшее время получат бесплатные лекарства Общество Первые партии лекарств для бесплатной выдачи амбулаторным больным с диагнозом COVID-19 уже поступили в Воронежскую область, сообщили в правительстве региона вечером 11 ноября. Предполагается, что медикаменты получат не менее 11 тыс. человек, которые лечатся от коронавируса на дому. Во всяком случае, объем федерального финансирования Воронежская область

Воронежских автовладельцев проверили "на прозрачность" Общество Несмотря на ужесточение контроля, наглухо затонированных автомобилей на воронежских улицах меньше не стало. В преддверии Всемирного дня памяти жертв ДТП, который отмечается 15 ноября, сотрудники ГИБДД провели рейд, направленный на профилактику дорожно-транспортных происшествий. Воронежская область

Власти оценили новую технику для городских маршрутов Общество В понедельник в Воронеж прибыли еще 29 автобусов, приобретенных для муниципальной транспортной компании "Воронежпассажиртранс" на условиях льготного лизинга по нацпроекту "Безопасные и качественные автодороги". С учетом ранее прибывших предприятие получило уже 62 новых современных транспортных средства. Воронежская область