Главная Новости

Банки постепенно уменьшают процентные ставки по депозитам

В конце прошлого года ЦБ РФ поднял среднюю ставку рефинансирования сразу на 6,5 пункта до 17% годовых. Таким образом ЦБ пытался остановить девальвацию рубля и отток вкладов населения с банковских депозитов. Паника началась, когда курс рубля по отношению к доллару и евро стал резко падать вниз. Это вызвало нешуточный бум в магазинах: люди решили купить как можно больше всего и сейчас, не дожидаясь очередного роста цен.

От оттока средств пострадал весь банковский сектор, и, в первую очередь, Сбербанк, в котором находится практически половина всех сбережений россиян. Назвать конкретную сумму потерь в Сбербанке отказались, сославшись на то, что отток был кратковременным, и по итогам года произошел даже небольшой прирост вкладов. Меняю рубли на доллары

Но все же значительная часть населения, сняв рублевые вклады, тут же покупала валюту. Одни решили хранить эти средства "под подушкой", другие открывали валютные вклады, тем более, что процент по ним тоже подрос - с 5-6 до 7-8%.

Но и по рублевым вкладам, после увеличения ставки рефинансирования, банки стали предлагать очень заманчивые ставки - до 20-25% годовых, и паника прекратилась. Люди вновь потянулись в кредитные учреждения, правда, не так активно, как раньше.

Высокие ставки банки установили в основном на короткие вклады - от трех месяцев до года. Самую высокую ставку в 25% годовых "Совкомбанк" понизил до 20% годовых еще в декабре. В январе банки продолжили снижать ставки - так поступили, например, "Альфа-банк" и ФК "Открытие", "СМП Банк", "МДМ Банк", "Юниаструм Банк".

Решение ЦБ о снижении ключевой ставки с 17% до 15% подтолкнуло банки еще раз скорректировать доходность депозитов. Средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам первой декады февраля 2015 года, уменьшилась с 15,08% в третьей декаде января до 14,71% годовых в начале февраля.

Максимум под 18

Тем не менее, и сегодня пока еще можно найти вполне приемлемые предложения. Правда, следует уточнить, - на срок до одного года.

Сегодня банки Воронежа предлагают рублевые депозиты не более, чем под 18% годовых. И даже такое предложение, на данный момент, значительно выгоднее, чем в валюте.

Для примера рассмотрим вклад одного из банков под 18,21% в рублях и под 8% в долларах США.

Максимальный срок вклада и в одном, и в другом случае чуть более полугода, или 191 день. "Откроем" два вклада. Один рублевый, на сумму 63 тыс. руб., а другой валютный, на 1000 долларов США (сумму эквивалентную рублевому вкладу на 16 февраля). В результате получаем по окончании действия вкладов доход в рублях - 5720 руб., в долларах - 40 (по нынешнему курсу - всего 2520 руб.).

Так что краткосрочные депозиты (до года) сегодня лучше выбирать в рублях. Если же вы не предполагаете тратить деньги в ближайшие годы, либо думаете направить их на заграничный отдых, то, возможно, надежнее будут валютные депозиты. Но эксперты все же советуют мультивалютные вклады, когда "всего понемножку". Да и с размещением рублевых депозитов также следует поспешить, так как доходность по ним будет только падать. Но в любом случае рублевый депозит сегодня защитит деньги от инфляции, а мультивалютный - от девальвации рубля.

Дороже и дороже

Теперь обратимся к другой "стороне медали" - кредитам. Резкое декабрьское повышение ставок по депозитам не могло не сказаться и на процентах по займам.

По данным финансового консультанта "Кредитмарт", средневзвешенная ставка по потребительским кредитам в феврале в рублях составляет 33,97%. Средняя ставка получена в результате анализа программ потребительского кредитования 16 крупнейших банков. Минимальная ставка составляет 27,2%, максимальная - 40,74%.

Средневзвешенная ставка по кредитам в долларах США в феврале составляет 19,7% (минимальная процентная ставка - 18,7%, максимальная - 20,7%). Однако программы кредитования в валюте существенно сокращаются, так как банки не хотят брать на себя дополнительные риски, связанные с ослаблением рубля.

На этом фоне отмечается высокий уровень отказов банков в выдаче кредитов (до 80%). Наиболее распространенные причины - отрицательная кредитная история, неспособность заемщика подтвердить официальный доход, работа заемщика в отраслях, связанных с возможными рисками сокращений.

Однако здесь речь идет, в первую очередь, о крупных займах. Количество отказов по кредитам до 300 тыс. руб. значительно меньше.

Платеж в ползарплаты

Что же касается уровня просроченной задолженности по потребительским кредитам, то, как и прогнозировалось, она растет. Причин тому несколько - общая и экономическая ситуация, и динамика доходов населения, и накопленные риски. Но в большей степени это относится к тем банкам, которые набирали клиентов "без разбора".

Несмотря на то, что процентная ставка по депозитам продолжает снижаться, надеяться, что то же произойдет и с займами, не стоит. Банки с таким шагом не спешат, объясняя это продолжающимся обесцениванием рубля и возрастающими рисками по ранее выданным кредитам.

"Сейчас на рынке сложилась ситуация, когда хорошие заемщики кредит не возьмут, а плохие - не вернут", - сказал замруководителя одного из крупнейших банков страны Владислав Хохлов.

Так стоит ли брать кредит в кризис? Ответить на этот вопрос должен сам заемщик. Главное, вне зависимости от экономического состояния в стране, дать себе четкий ответ на вопрос: сможете ли вы рассчитывать на доходы, которые будут покрывать кредит, на протяжении всего срока действия кредитного договора? А просчитать это довольно просто: если ежемесячная сумма оплаты по кредиту составит 50% и более от вашего дохода, то от заемных средств лучше отказаться.

СПРАВКА

Ставка рефинансирования - денежное обеспечение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).

На практике это выглядит следующим образом: коммерческий банк может взять у ЦБ - предположим, один миллион долларов. Через год он обязан вернуть центральному банку общую сумму в миллион американских денег проценты, которые набежали за это время по той самой ставке рефинансирования.

За этот год коммерческий банк дает деньги в долг (кредиты) населению и организациям под больший процент, чем ставка рефинансирования - и получает неплохую прибыль. Деньги с вкладов населения также идут на выдачу займов.

В ТЕМУ

Финпотребсоюз направил главе Центробанка РФ Эльвире Набиуллиной письмо, в котором защитники прав потребителей обращают внимание на ситуацию с банкоматами. По мнению Финпотребсоюза, российские банки намерены оставить в банкоматах только крупные купюры (номиналом 5 тыс. руб.).

Это связно с тем, что с 1 апреля MasterCard меняет размер межбанковской комиссии за снятие наличных в банкоматах - с фиксированного тарифа (примерно 40-45 руб.) платежная система переходит на процентный (0,5% от суммы платежа). В обращении говорится, что банки планируют искусственно увеличить средний размер операций по снятию наличных в банкоматах, чтобы не потерять заработок с "чужих" клиентов.

В Финпотребсоюзе уверены, что пострадают от этого и "свои" клиенты банков - ведь программная начинка банкоматов не позволяет дифференцировать выдачу банкнот. И становится непонятным, как человек сможет снять свою зарплату, если ее сумма не кратна пяти.

Между тем, действующее законодательство не предполагает каких-либо нормативных ограничений ни по номиналам загружаемых в банкомат купюр, ни по размеру минимальной суммы снятия.

3606

Добавить комментарий

Другие сообщения

Фото (9) КРУГЛЫЙ СТОЛ. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ВОЕННО-ПАТРИОТИЧЕСКОГО ВОСПИТАНИЯ В ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ ДО 2025 ГОДА. Новости « Идея патриотизма, идея служения своему Отечеству сегодня вновь очень остро востребована российским обществом. Мы должны строить своё будущее на прочном фундаменте. И такой фундамент – это патриотизм. Нам нужны действительно живые формы работы по воспитанию патриотизма и гражданственности, опирающиеся на общественную инициативу». В.В Путин.

Фото (9) Встреча поколений. Разговор о блокаде Ленинграда Новости «Наша ключевая задача – обеспечить глубокую, содержательную преемственность поколений. Тогда та смелость, энергия, стремление к преобразованиям, которыми обладает молодежь, будут работать на Россию, вносить вклад в укрепление родной страны». В.В.Путин.

Фото (8) Есть такое сословие в городе Воронеже ... Новости «В России немало людей старшего возраста, которых ни по внешнему виду, ни по состоянию здоровья к старикам не отнесешь. Недаром появился общемировой термин – люди « третьего возраста». Многие ведут активный образ жизни, участвуя в общественной жизни страны, подавая пример молодым» В.В Путин

Фото (8) Монголия. В истории и современном мире. Новости За восемь дней пребывания на этой земле хотелось как можно больше пополнить известные и познать неизвестные страницы истории и жизни удивительной страны Монголии. Монгол Улс – именно так на старомонгольском звучит название страны, которая известна всему миру как родина Чингисхана — великого завоевателя и правителя, объединившего разрозненную Степь в единое государство. На берегу реки Туул, что на 54 км восточнее Улан-Батора, возвышается величественная сорокаметровая статуя сидящего на коне Чингисхана — самая высокая конная статуя в мире. Вокруг неё установлено 36 колонн, символизирующих 36 ханов, возглавлявших Монголию уже после Чингисхана.Нет в мире человека, который не слышал бы это имя жестокого монгольского завоевателя, покорившего в 13 веке огромную часть мира; воина, который сеял вокруг себя разруху и смерть. Но далеко не все знают, какую важную роль сыграл Чингисхан в судьбе Монголии, ведь именно он был основателем Монгольской империи, колоссальнее которой человечество не знало.

Фото (7) В преддверии 78-го Дня Победы... Новости Великая Победа... Путь к ней был долог и труден. Небывалой жестокостью и болью, невосполнимыми потерями и разрушениями, скорбью по истерзанной огнем и металлом родной земле были наполнены 1418 дней и ночей Великой Отечественной войны. Никто и ничто не в состоянии умалить величие подвига многонационального советского народа, всемирно-историческое значение победы над фашизмом. Весенним, солнечным днем – 9 мая 1945 года солдат нашей великой страны вытер с лица пороховую гарь последнего, самого трудного боя. Именно в этот день во всех уголках нашей необъятной Родины радостной вестью прозвучало долгожданное слово: «Победа!» С того памятного мая минуло 78 лет… Выросли новые поколения. Для них Великая Отечественная война – далекая история. Но совесть и долг перед погибшими не должны позволять нам не только ее забывать, но и с героически-трагическими страницами летописи нашей страны постоянно знакомить молодежь. Так, как 14 лет это делает ветеран Вооруженных сил СССР, руководитель областной общественной организации «Воронеж многонациональный» ИшханМеликовичХачатрян. В этот раз ежегодный фестиваль «Народы разные – Победа одна!», посвященный Дню Победы, состоялся в концертном зале ВГУ. . Ветераны Великой Отечественной войны, военной службы, ветераны боевых действий, ветераны труда, представители национальных диаспор встретились со студенческой молодежью ВГУ. Основная цель мероприятия – сохранение памяти о тех заслугах, которые внес каждый народ Советского Союза в Великую Победу. Художественно-патриотическая часть встречи, подготовленная и представленная Татьяной Шешиной – заслуженной артисткой РФ, не раз поднимала зал на исполнение военных песен, звучащих со сцены в исполнении разных поколений детей, молодежи, военных ансамблей, курсантов, ветеранов.В обращениях к собравшимся ветеранов Никифорова А.К.,полковника КГБ в отставке, Почетного гражданина Воронежской области, Михайленко В.Г., полковника в отставке, ветерана боевых действий, Хачатряна И.М., ветерана Вооруженных Сил СССР, заместителя председателя Национальной палаты при губернаторе Воронежской области, звучала информация и сегодняшнего дня о зоне проведения СВО и призыв к поддержки ее в борьбе с фашизмом, незаконченной в 1945 году. С особыми словами обратился к студентам участник Великой Отечественной войны Борисов Николай Николаевич, полковник в отставке , кавалер 6 орденов, участник 15-ти Парадов 9 Мая на Красной площади в Москве, Почетный гражданин Воронежской области и города Воронежа. Он сказал, что именно такие фестивали и должны проходить на территории нашей многонациональной страны и День Победы – это самый главный наш общий праздник, а каждый молодой человек должен растить из себя патриота.Такого патриота России, как впервые принимавший участие в фестивале «Народы разные – Победа одна» Герой Российской Федерации гвардии полковник Ераховец Юрий Николаевич, «Заслуженный военный штурман РФ», штурман-снайпер. Освоил девять типов самолётов, в том числе Су-24, Су-24М, Су-24МР, Су-24МП, Су-34. Имеет более 3000 часов налета. Принимал участие в боевых действиях по оказанию интернациональной помощи Республике Афганистан, выполнял задачи в зоне вооруженного конфликта в Чеченской Республике, участвовал в проведении специальной операции на территории Сирийской Арабской Республики. Награжден орденами «Мужества», «За военные заслуги» и другими государственными наградами.Очень символично, что в канун Годовщины великой Победы единовременно в один строй перед молодыми встали два Героя: 97- летний русский участник ВОВ Борисов Николай Николаевич и вдвое младший Герой РФ белорус Ераховец Юрий Николаевич. Это ли не подтверждение названия фестиваля. Им я посвящаю свои строки. Блажен средь нас лишь тот, кто в дни невзгод, Когда дрожат у самых смелых жилы. Спасает с риском жизни наш народ, Не жалуясь, что на исходе силы. Валентина Шумлянская , участник встречи, советник Почетного Консула КР в Воронежской области. 30.04.2023 года.

Фото (8) Народов и времен связующая нить... Новости В течение многих веков наша страна формировалась и развивалась как многонациональное и многоконфессиональное государство. Воспитание культуры восприятия и умения общаться с другими народами, людьми другой национальности, другого вероисповедания, другого общественно экономического уклада, других жизненных ориентаций строилось на основе понимания общности жизни, формировании чувства единства, дружбы, равенства и братства, нетерпимости к проявлениям национальной исключительности. Каждый уголок России находит в истории свои связующие нити. Воронежская область не исключение. Сегодня речь лишь об одном из множества примеров интернациональной связи разных народов.

Фото (8) Работа ВУЗов Воронежа по патриотическому воспитанию студенческой молодежи. Круглый стол на базе первичной ветеранской организации Воронежского государственного университета. Новости Сегодня формирование патриотизма у студенческой молодежи является актуальной проблемой. Ведь именно они ответственны за будущее .От их позиции зависит демократическое, экономическое и здоровое будущее страны.Это собрались обсудить представители ветеранских организаций ВУЗов, областной и городской Советы ветеранов, студенческая общественность. Старшее поколение знает , что сейчас во взрослую жизнь вступает поколение начала 90-х годов, поколение, которое уже не застало Советского Союза с его устоявшимися ценностями, поколение, которое родилось в совершенно другой стране. Изменение системы ценностей не успевало за более быстрым изменением общественных настроений. Развал старой системы воспитания привел к тому, что, не усвоив ценность патриотизма и коллективизма, молодое поколение формировалось на других ценностях.