6..8 С
Давление: 748..750 мм рт.ст.
Ветер: Восточный 2 м/с
 
92.2628
99.7057
 
Последнее обсуждаемое
 

Как не оказаться в долговой яме

14 июля 2015 года 10:10
 

В очереди к операционисту в банке слышу, как бабушка лет 75 рассказывает, что решила кредит взять. Живет вместе с внучкой, а она в декретный отпуск собирается. Хочет до рождения ребенка небольшой ремонт в комнате внучки сделать. "Думаю, тысяч 15 хватит. С пенсии потихонечку расплачусь", - полагает бабуля. Позже у бабушки поинтересовалась, сколько же ей придется в общей сложности "отстегнуть" банку за полученный кредит?

- 23.800. Это не страшно, полгода буду отдавать по 4 тысячи с пенсии, зато через пару недель комнатка будет как новая! - уверенно ответила женщина…

Хочу все и сейчас

Перспектива получить желаемое сразу и в полном объеме заставляет людей идти в банк, соглашаться практически на любые его условия, зачастую реально не оценивая свои финансовые возможности по возврату долга. Все больше и больше людей, причем самого разного возраста, отказались сегодня от привычки копить деньги на желаемую покупку. И мало кого смущает тот факт, что оплачивая кредит, вы как бы дарите банку второй аналогичный товар.

Что же, как говорится, за все в этой жизни надо платить. И пока вы справляетесь с платежами, ничего страшного не происходит. Но стоит просрочить один, второй платеж - и начинается такая головная боль…

По данным Национального бюро кредитных историй, сегодня каждый седьмой кредит, выданный воронежцам, просрочен. И в этом году проблема погашения займов особенно обострилась. Несмотря на снижение темпов кредитования, объем просроченной задолженности в целом по стране продолжает увеличиваться - с начала года рост составил рекордные 22,44% и достиг 817,3 млрд руб., - такой информацией поделилась с "Берегом" президент компании "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева. Доля просроченной задолженности от объема кредитования достигла 7,61% - рост с начала года 43%. За последние шесть лет это самый высокий показатель - ранее он никогда не превышал 7,48%. Учитывая резкий рост просроченной задолженности, количество россиян, которым будет запрещен выезд за границу, растет с арифметической прогрессией.

Таким образом, выехать за пределы страны в период активного периода отпусков (июль, август) смогут далеко не все. В соответствии с федеральным законом "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию" на границе остановят граждан, не исполняющих обязательств, наложенных на них судом. Иными словами - тех, кто имеет задолженность более 10 тыс. руб. по банковским кредитам, оплате за услуги ЖКХ, налогам, штрафам и алиментам.

Среди регионов (см. таблицу) по данному показателю лидирует Свердловская область (почти 9% населения или каждый 10-й житель не сможет покинуть территорию страны). Наименьшее число таких граждан в Чеченской Республике - менее 1%, где в целом наблюдается низкая кредитная активность (0,15% заемщиков в общем объеме активных кредитов). Воронежская область в этом списке не занимает лидирующие позиции. Наш регион даже ближе к концу списка; тем не менее, 3,35% от общего числа жителей области имеют неоплаченные долги перед банками, превышающие 10 тыс. руб. Кстати, самые большие суммы выданных кредитов приходятся на ипотеку (около 1,5 млн руб.) и кредиты наличными - около 200 тыс. руб.

"Первый неплатеж по кредиту уже дает банку основание обратиться в суд. Конечно, в большинстве случаев банки или представители кредитора (коллекторские агентства) пытаются найти компромисс с заемщиком, договориться о реструктуризации либо рассрочке погашения долга. Однако решение, как правило, удается найти для тех заемщиков, чья просрочка связана с временными трудностями, а сам должник понимает необходимость рассчитаться с банком и стремится сделать это", - говорит Елена Докучаева.

Как стать банкротом?

Большие надежды многие должники и кредитные организации связывали с принятым в 2014 году законом о банкротстве физических лиц. Работа над проектом данного закона началась еще в 2008 году. Что мешало завершить ее тогда, непонятно. Второй раз к этой теме законотворцы вернулись в 2012 году, после того, как представители Народного фронта пожаловались президенту на затягивание принятия столь важного документа.

Ожидалось, что закон вступит в силу 1 июля 2015 года. Однако сроки отодвинули еще на три месяца. Связано это с тем, что первоначально предполагалось рассматривать такие дела в судах общей юрисдикции по месту жительства, но потом все-таки решили передать их в компетенцию Арбитража, где с 2002 года наработана большая практика применения закона о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц. И арбитражные судьи потребовали время на подготовку.

В процессе работы над этим законом менялись его основные положения. Так, по настоянию банковского лобби, была в 10 раз повышена сумма долга, при которой гражданин сможет обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Изначально в законе было прописано 50 тыс. руб., сейчас - 500 тыс.

В итоге с 1 октября 2015 года любой гражданин РФ с долгом свыше 500 тысяч рублей сможет обратиться в суд, если поймет, что не в состоянии обслуживать свою задолженность. (Кстати, то же самое сможет сделать и кредитор.) Претендент на банкротство будет обязан предоставить суду списки своих кредиторов и должников с указанием сумм задолженности, опись своего имущества, в том числе и того, что находится в залоге, а также справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года. Кроме того, желающий объявить себя банкротом будет обязан отчитаться обо всех совершенных за последние три года сделках с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тысяч рублей. Он также должен быть готов оплачивать услуги своего финансового управляющего.

Данная процедура в большей степени подходит для тех граждан, которые признают свой долг, желают его выплатить, но им нужна отсрочка или так называемые кредитные каникулы. При помощи процедуры банкротства человеку могут предоставить рассрочку по кредиту, отсрочку платежа, банк также может уменьшить величину процентов (до ставки равной половине ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая сегодня составляет 8,25%.) и убрать различные штрафы и пени. Надеяться на то, что с вас вовсе спишут долги, не стоит. Платить, хоть и в меньшем объеме, но все равно придется.

Не в суд, так к юристу

А что же делать тем, у кого задолженность ниже 500 тыс. руб.? Надо сказать, таких гораздо больше (процентов 80% должников). Им приходится искать защиты у юристов.

Сегодня в Воронеже действуют десятки самых различных фирм и фирмочек, которые готовы за 5-10% от суммы вашего долга облегчить кредитное бремя. В некоторых из них вам даже предоставят бесплатную юридическую консультацию, после которой вы наверняка поймете, что самостоятельно справиться со своей бедой не сможете и заключить договор с юристом все-таки придется. Насколько эффективна такая помощь, сказать трудно. Каких-то вразумительных отзывов на эту услугу в Интернете найти не удалось.

Но есть еще один способ: обратиться за помощью к финансовому омбудсмену Павлу Медведеву. Лучше бы, конечно, к его региональному уполномоченному. Такой имеется в Тамбове, Липецке… А у нас почему-то нет.

Ну, а самый лучший вариант - впредь быть осмотрительнее и не спешить подписывать кредитный договор, если вы хоть на йоту сомневаетесь, что сможете обеспечить его выполнение...

КСТАТИ

Какое имущество не подлежит взысканию?

Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, перечислено в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

***

Судебные приставы не смогут выселить должника из квартиры, если она является единственным пригодным для проживания помещением в его собственности. Земельный участок, на котором располагается единственное жилье должника, например частный дом, взысканию также не подлежит. А вот если у должника две квартиры, то вторую отберут за долги. Правило "неприкосновенности единственного жилья" не распространяется на квартиры, купленные в ипотеку. Из них за долги перед банками выселяют прямо на улицу. Тот факт, что в квартире прописаны несовершеннолетние дети, для судебных приставов роли не играет.

***

Не имеют право приставы арестовывать предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.

***

Не подлежит взысканию имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто МРОТ, установленных федеральным законом. Например, если должник зарабатывает тем, что вяжет и продает пуховые платки, то спицы и пряжу не заберут.

***

Не обращается взыскание на семена, необходимые для очередного посева, а также на скот и домашних животных, используемых для личных целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. То есть если куры в курятнике несут яйца для пропитания хозяев, то их не тронут; если на продажу, то заберут в счет долга.

***

Судебные приставы не тронут продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на его иждивении. Если должник является инвалидом, то необходимые ему по состоянию здоровья вещи и средства транспорта взысканию не подлежат. В тему

Защитить права супруга

Депутат Госдумы Владимир Поневежский внес поправки в закон о личном банкротстве, который вступит в силу с 1 октября, позволяющие выделить имущество супруга должника из совместного владения перед началом процедуры банкротства. Это позволит исключить его из конкурсной массы.

Поправки предполагается принять сразу в трех чтениях в сентябре.

- Действующая редакция закона "не предусматривает защиту супругов, родителей, детей должника и других лиц, с которыми он нажил имущество, попадающее в конкурсную массу", - сказал Поневежский. - Таким образом, ничего не нарушившие люди могут остаться без имущества. Сейчас по закону о банкротстве имущество должника могут изъять независимо от того, нажил ли он его в браке и какова доля должника в нем.

Источник: Людмила Чеглокова
Газета "Берег"
  3355



Добавить комментарий

Ваш комментарий
Ваше имя
Ваш E-mail
 

Другие сообщения

Быть новаторами и готовить детей к современным реалиям: учителя начальных классов из общеобразовательной школы в„–88 с углубленным изучением отдельных предметов Татьяна Матвеева, Ольга Лихачева и Екатерина Сафаргалиева представили нашу область на конкурсе профессионального мастерства "Учитель будущего". Почему комплекта доска, мел и тряпка теперь мало для хороших знаний, педагоги рассказали "Берегу".
Вчера школы Воронежской области перешли на дифференцированное обучение. Многие родители еще с конца лета паниковали по поводу возможного повторения дистанционки, но дети в очном формате отучились целую четверть, а переход к другому формату теперь носит специфичный характер.
В минувшую пятницу в Воронежском государственном университете инженерных технологий подвели итоги Большого этнографического диктанта. Этот международный просветительский проект, который организован Федеральным агентством по делам национальностей и оценивает уровень наших знаний культуры и традиций народов России, в стране реализуется уже пятый раз и в этом году из-за пандемии
На "Яндекс.Районе" и в других воронежских соцсетях все чаще встречается тема поиска работы
Первые партии лекарств для бесплатной выдачи амбулаторным больным с диагнозом COVID-19 уже поступили в Воронежскую область, сообщили в правительстве региона вечером 11 ноября. Предполагается, что медикаменты получат не менее 11 тыс. человек, которые лечатся от коронавируса на дому. Во всяком случае, объем федерального финансирования
Несмотря на ужесточение контроля, наглухо затонированных автомобилей на воронежских улицах меньше не стало. В преддверии Всемирного дня памяти жертв ДТП, который отмечается 15 ноября, сотрудники ГИБДД провели рейд, направленный на профилактику дорожно-транспортных происшествий.
В понедельник в Воронеж прибыли еще 29 автобусов, приобретенных для муниципальной транспортной компании "Воронежпассажиртранс" на условиях льготного лизинга по нацпроекту "Безопасные и качественные автодороги". С учетом ранее прибывших предприятие получило уже 62 новых современных транспортных средства.

© 2011 - 2024 Агентство информации "ФАКС".
Копирование информации размещенной на сайте, без активной гиперссылки на источник - запрещено.

Создано в студии "Алекс"