14..16 С
Давление: 742..744 мм рт.ст.
Ветер: Южный 4 м/с
 
92.2628
99.7057
 
Последнее обсуждаемое
 

Воронежские банки все чаще сплавляют своих должников-клиентов коллекторам

01 апреля 2016 года 01:59
 

В прошлом году судебные приставы взыскали с воронежцев больше 5 млрд руб. долгов по кредитам - на 28,8% больше, чем год назад. Ибо благосостояние наше растет угрожающими темпами. Как и упорство приставов, которые приняли для исполнения более 20 тыс. постановлений о взыскании денег с должников, наложили 3400 арестов на имущество жителей стоимостью 345 млн руб.

На авось?

Если подходящего имущества не находили, удерживали деньги из зарплаты. 600 должников тормознули на границе, испортив им отпуск или командировку.

Многие воронежцы, глядя на все это, начали активнее возвращать долги. Если, конечно, есть чем.

В этом году один из воронежцев даже лишился дома из-за просрочки по кредиту. Приставы арестовали этот дом, бывший залогом, но долг банку так и не был погашен, и приставы выставили его на торги за 6 млн руб. Правда, покупателей не нашлось, и банк принял его на баланс по той же цене.

Активизировались и коллекторы. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), просроченные долги россиян за год выросли в полтора раза - до 1,15 трлн руб. 95% их - "токсичные", с превышением срока в 90 дней. Банки передали коллекторам более 9,5 млн должников - заметную часть трудоспособного населения России. Банки вроде бы и не виноваты, но разве не они на каждом углу хватали прохожих за рукав: "А вот кому денег по дешевке! Налетай! Без поручителей и залога!" А теперь в "Русском стандарте" (лидере рынка розничного кредитования в России) доля просроченных долгов в балансе банка на 1 марта превысила рекордные 40% (газета "Ведомости"). При этом доля токсичных - 29%. Убытки "Русского стандарта" за январь-февраль составили 4,8 млрд руб.; банк сократил штат на 47% (больше 8000 человек).

На коллегии Генпрокуратуры РФ господин Чайка назвал безобразием "грабительские схемы" кредитования россиян, многие из которых оказались "в критической жизненной ситуации" - банки зачастую незаконно меняли условия договоров и начисляли штрафные санкции. А уж микрофинансовые организации с процентами свыше 1000% годовых - это вообще за гранью; "не гнушались обирать и стариков!" - заявил генпрокурор и сообщил, что долги по зарплатам в России достигли 4,5 млрд руб., жалоб на задержки зарплаты стало намного больше.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщило, что потребительское кредитование банков идет на спад, зато растут долги граждан в сегменте микрофинансирования: они охотно занимают там "до получки" или, от отчаянья, хватают дорогие займы, чтоб расплатиться с банками или коллекторами. На что должники рассчитывают в условиях тотального падения доходов и роста безработицы, сказать трудно. Видимо, на авось.

Все - непредсказуемо

В марте появился любопытный тренд: гневные речи ряда крупных государственных деятелей РФ в адрес нехороших коллекторов вызвали у должников надежду, что этих мытарей скоро запретят. Дочернее коллекторское агентство Сбербанка "Активбизнесколлекшн" сообщило: многие заемщики надеются, что после запрета коллекторов можно будет не платить долги; уже половина населения страны сидит в долговой яме; может, их спишут? А вот это - вряд ли.

Директор института социальной политики ВШЭ Лилия Овчарова отмечает: "Есть стойкое ощущение, что россияне перешли в режим жесткой экономии, что несовместимо с получением кредитов. И вообще, мы впервые столкнулись со столь затяжным падением уровня жизни: в 1992, 1995 и 1998 гг. оно продолжалось не больше года. Теперь россияне тоже ждали скорого окончания острой фазы кризиса, но в этом году окончательно разуверились и перешли в режим "дефляционной спирали": тратить деньги только в случае крайней необходимости. Спираль закручивается просто: производители товаров и услуг не могут их продать и разоряются, снижая поступления в бюджет и увеличивая безработицу; денег становится еще меньше, а люди - еще экономней. Это самораскручивающийся процесс, остановить который можно только кардинальными мерами; в США времен "великой депрессии" и дефляции президент собрал олигархов и предложил поделиться, чтобы спастись вместе со страной, - они поделились, и там провели серьезные реформы. У нас же дефляция грозит непредсказуемыми последствиями".

А тут еще и год скоро наступит - 17-й…

В тему

Слегка поправили

Большинство негативных историй связано с "займами до зарплаты" - быстрыми кредитами для физлиц. Ставка по ним - от 1 до 2% в день. Но их доля в общем портфеле МФО составляет лишь 18%, а до 40% - кредиты малому бизнесу. 29 марта 2016 года в силу вступили поправки в Федеральный закон N151 "О микрофинансировании и микрофинансовых организациях", которые должны поменять ситуацию.

Главное нововведение: МФО разделили на два вида: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Центробанк РФ выделяет отдельную категорию "бизнес-МФО", чтобы отличить их от специализирующихся на потребительских кредитах. Условия их работы различаются. МФК должны обладать капиталом не менее 70 млн руб. Их устойчивость ЦБ будет лично контролировать и в случае нарушений лишать лицензий.

Для микрокредитных компаний установлены разные лимиты на кредитование граждан. МФК смогут выдавать займы до 1 млн руб., МКК - до 500 000 руб.

Введено и такое ограничение: общая сумма долга по краткосрочным займам со всеми накрутками не может превышать основной долг в четыре раза. Если, например, человек взял на короткий срок заем в 4000 руб., то и через год, и через два сумма его процентного долга не должна превышать 16000 руб.

ЦБ пообещал со временем уменьшить этот коэффициент с 4 до 2 и ограничить число выдачи МФО займов "в одни руки" и количество пролонгаций, чтобы не создавать "конвейер перекредитования".

Еще одно ограничение введено для защиты потребителя при совершении мелких покупок в Интернете за счет микрокредитов. Раньше из-за неправильной идентификации личности заемщика возникала почва для мошенничества, теперь введен единый механизм онлайн-кредитования: право на выдачу займов имеют только крупные и прозрачные МФК с капиталом более 70 млн руб., к которым нет претензий у Центробанка. А проводить удаленную идентификацию МФК смогут только через банки-партнеры.

кстати

В кризис на фоне общего сокращения заявок на кредит в полтора-два раза выросло число мошеннических заявок: в основном люди искажают информацию о своих доходах. И это не профессиональные жулики, а бывшие добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей, которым просто деваться некуда.

В стат-советник

По данным ВЦИОМ, 87% россиян считают, что сегодня кредит в банке - прямой путь к разорению. Оценку ВЦИОМ отчасти подтвердил опрос портала Superjob: 62% респондентов считают, что кредит - прямой путь к разорению, но 17% уверены, что займы дают прекрасный шанс приобрести желанное.

Источник: Александр Тихонов
Газета "Берег"
  1071



Добавить комментарий

Ваш комментарий
Ваше имя
Ваш E-mail
 

Другие сообщения

Вчера на внеочередном заседании Воронежской городской Думы депутаты обратились к губернатору Александру Гусеву с инициативой установить в 2021 году предельный индекс роста тарифов на услуги ЖКХ сверх установленного лимита в 4%
Работники магазина, как правило, хорошо знают свои права и обязанности, но часто сознательно не выполняют и нарушают их, а вот покупатель не всегда в курсе, что в магазине его попросту обманули.
Ничто не ценится воронежцами так дорого, как собственное жилье. И ничто не кажется таким доступным, как ипотека в банковской рекламе. Мол, проще простого: зашел в банк, взял кучу денег в долг
Пандемия оказалась губительной для многих сфер малого бизнеса. Но социальное предпринимательство пострадало, на первый взгляд, менее других. Реестр воронежских соцпредпринимателей потерял только два субъекта из 28, причем интерес к этому сектору малого бизнеса растет. В конце ноября завершилась акселерационная программа социальных проектов в Воронежской области "Социальные инновации". Если на первый цикл программы заявлялись 13 человек, то на нынешний, четвертый
Что такое социальный контракт и какую сумму готово государство предоставить нуждающимся? Зачем создается цифровой рубль и кто им будет пользоваться? Разбираем подробно финансовые вопросы.
Массовые проверки пенсионеров контролирующими органами

© 2011 - 2024 Агентство информации "ФАКС".
Копирование информации размещенной на сайте, без активной гиперссылки на источник - запрещено.

Создано в студии "Алекс"